Appeltje voor de dorst - zuur of zoet?

Vermogen optimaal benutten
Bijna iedereen die vermogen opbouwt (sparen of beleggen), doet dat met een bepaald doel voor ogen. Bijvoorbeeld voor een droomvakantie, de aflossing van een hypotheek, aanvulling op het pensioen of om te zorgen dat de kinderen kunnen studeren. Maar de grote vraag is: hoe gaat u dit doelkapitaal bereiken?

Bepaal uw uitgangspunten
Om uw doelkapitaal te bereiken, moet u eerst uw uitgangspunten duidelijk in kaart brengen.

doel: Wat is mijn spaardoel en wat ga ik ermee doen?
tijd: Binnen welke tijd wil ik dit doel bereiken?
investering: Hoeveel wil en kan ik investeren?

Bijvoorbeeld: Ik heb over 10 jaar € 25.000 nodig voor de bekostiging van de studie van mijn kinderen. Ik heb € 5.000 vermogen en kan maandelijks € 150 opzij leggen.

Welk rendement heeft u nodig om uw doel te bereiken?
Vervolgens moet u kijken welk rendement u nodig heeft om uw doelkapitaal te bereiken. In ons voorbeeld is het benodigde rendement ongeveer 4,5%. Let op, dit is netto rendement! U doet er verstandig aan om rekening te houden met geldontwaarding (de inflatie). Als die 2% per jaar bedraagt, moeten we dit percentage optellen bij het noodzakelijke netto rendement. In sommige gevallen betaalt u over het saldo van uw bezittingen belasting. Dit noemen we vermogensrendementheffing. Deze belasting bent u jaarlijks verschuldigd en bedraagt 1,2%. Ook dit percentage moeten we dus optellen bij het benodigde netto rendement.

Conclusie
Om over 10 jaar een doelkapitaal te bereiken van € 25.000 met een aanvangsstorting van € 5.000 en een maandelijkse inleg van € 150 per maand, is een netto rendement van 4,5% per jaar nodig.
Rekening houdend met inflatie en vermogensrendementheffing is echter 7,7% bruto rendement per jaar vereist! Behaalt u minder rendement, dan is het appeltje voor de dorst helaas wat zuur. Hoe meer rendement, hoe zoeter de smaak.

Méér weten?
We helpen u graag op weg naar uw doel, als ervaren financieel planners kennen we de route. Samen met u maken we een keuze uit verschillende aanbieders van spaar- en beleggingsproducten. Neem tijdens kantooruren contact op met één van onze financieel planners: tel. 0172 446180 of verstuur het contactformulier.